Abaixo, reunimos as perguntas mais frequentes sobre os termos usados no artigo “Dólar, Selic e Inflação: O Trio que Mexe com Seu Dinheiro”. Tudo explicado de forma simples e direta para você dominar esses conceitos e aplicá-los nos seus investimentos.
1. O que é o dólar e por que ele sobe ou desce?
O dólar é a moeda dos Estados Unidos e serve como referência mundial. No Brasil, seu preço em reais muda por causa da oferta e demanda. Ele sobe quando há mais gente querendo comprar (ex.: crise no Brasil ou juros altos nos EUA) e desce quando o país atrai investidores estrangeiros (ex.: economia forte, estabilidade política).
2. O que significa Selic?
Selic é a taxa básica de juros do Brasil, definida pelo Banco Central. Ela é como o “custo do dinheiro”: influencia empréstimos, investimentos e o ritmo da economia. Selic alta = dinheiro mais caro; Selic baixa = dinheiro mais acessível.
3. O que é o Banco Central e o que ele faz com a Selic?
O Banco Central (BC) é o “guardião” da economia brasileira. Ele usa a Selic para controlar a inflação e estabilizar o real. Se os preços sobem muito, o BC aumenta a Selic para frear o consumo; se a economia está lenta, baixa a Selic para estimular gastos e investimentos.
4. O que é inflação e como ela me afeta?
Inflação é o aumento geral dos preços (medido no Brasil pelo IPCA). Ela reduz o poder de compra: se a inflação é 5% e seu dinheiro não rende isso, você perde valor. Afeta investimentos porque determina se seu retorno está “ganhando” ou “perdendo” da alta dos preços.
5. O que é o IPCA?
IPCA significa Índice de Preços ao Consumidor Amplo. É o principal medidor da inflação no Brasil, calculado pelo IBGE. Ele acompanha o custo de coisas como comida, transporte e moradia, mostrando o quanto seu dinheiro “encolhe” com o tempo.
6. O que é renda fixa?
Renda fixa é um tipo de investimento com retorno previsível, como Tesouro Direto, CDBs, LCIs e LCAs. Muitos deles seguem a Selic ou o IPCA, o que os torna boas opções em cenários de juros altos ou inflação crescente.
7. O que é renda variável?
Renda variável são investimentos cujo retorno não é garantido, como ações, fundos imobiliários (FIIs) e criptomoedas. Eles oscilam mais, mas podem render acima da inflação ou do dólar em longo prazo, dependendo do cenário.
8. O que é Tesouro Selic?
Tesouro Selic é um título público do governo brasileiro que rende de acordo com a taxa Selic. É superseguro e fácil de resgatar, ideal para quem quer proteção em tempos de juros altos ou incerteza.
9. O que é Tesouro IPCA+?
Tesouro IPCA+ é outro título público que paga uma taxa fixa (definida na compra) mais a variação do IPCA. Ele protege contra a inflação, garantindo que seu dinheiro cresça acima da alta dos preços.
10. O que são fundos cambiais?
Fundos cambiais são investimentos que acompanham a variação do dólar (ou outras moedas). Se o dólar sobe em relação ao real, você ganha; se cai, perde. São uma forma de apostar no câmbio ou diversificar fora do Brasil.
11. O que é CDI e como ele se relaciona com a Selic?
CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa usada entre bancos, quase idêntica à Selic. Muitos investimentos de renda fixa (como CDBs) rendem um percentual do CDI, então, quando a Selic sobe ou desce, o CDI acompanha.
12. O que são ETFs internacionais?
ETFs (Exchange Traded Funds) internacionais são fundos negociados em bolsa que replicam índices estrangeiros, como o S&P 500 (das maiores empresas dos EUA). Como são cotados em dólar, seu retorno em reais depende tanto do desempenho do índice quanto da variação cambial.
13. O que significa poder de compra?
Poder de compra é o quanto você consegue comprar com seu dinheiro. Se a inflação sobe e seu rendimento não acompanha, você perde poder de compra, porque o mesmo valor compra menos coisas.
14. Por que o dólar afeta a inflação?
Quando o dólar sobe, produtos importados (como eletrônicos, combustíveis e trigo) ficam mais caros em reais. Isso pode aumentar os preços no Brasil, pressionando a inflação, especialmente em uma economia que depende de importações.
15. Como a Selic afeta a bolsa de valores?
Selic alta encarece o crédito, o que pode reduzir lucros de empresas e derrubar ações. Selic baixa barateia o dinheiro, estimulando consumo e investimentos, o que tende a aquecer a bolsa. É uma relação de “vai e vem” entre renda fixa e variável.
